Le rôle du courtier en assurance emprunteur ?
Le courtier en assurance emprunteur joue un rôle essentiel pour toute personne souscrivant un prêt immobilier. En plus du crédit, il est nécessaire de souscrire une assurance de prêt, qui sert de garantie pour la banque en cas de décès de l'emprunteur ou de survenue d'une maladie invalidante, entre autres. Le marché propose actuellement une multitude de contrats d'assurance, chacun avec ses propres garanties et conditions, ce qui rend le choix complexe pour le souscripteur. C'est dans ce contexte que le courtier en assurance de prêt devient un acteur clé.
Au début ou en cours de prêt immobilier
Le courtier apporte son expertise dès la demande de prêt, et il peut également vous accompagner après la signature de l'offre de prêt, notamment si vous souhaitez changer d'assurance emprunteur. Grâce à la loi Lemoine, entrée en vigueur en juin 2022, vous avez le droit de résilier l'assurance de votre crédit immobilier à tout moment et sans frais. C'est l'un des avantages de la délégation d'assurance de prêt immobilier, vous permettant de passer rapidement à une offre plus compétitive. Les emprunteurs ont bien compris le potentiel d'économies significatives que cela représente, d'où l'essor légitime du changement d'assurance de prêt immobilier.
Les différents types de courtiers spécialisés en assurance de prêt
Certains individus présentent ce que l'on qualifie de profils "à risques". Il peut s'agir de personnes ayant survécu à des maladies graves (comme le cancer ou un accident vasculaire cérébral) ou exerçant des professions exposées à des risques (comme les policiers, les CRS, les sauveteurs, les grands reporters, etc.). Cette particularité de leur situation les oblige à rechercher des assurances de prêt spécifiques. Le rôle du courtier consiste à les assister dans la sélection de la couverture la mieux adaptée à leur profil à "risques" et à veiller à ce que l'assureur offre les garanties appropriées.
Courtier en assurance de prêt immobilier Aeras ?
AERAS, qui signifie "S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé," est une convention visant à faciliter l'accès à l'assurance emprunteur pour les individus présentant un risque de santé plus élevé. En tant que spécialiste du domaine et possédant une expertise pointue concernant cette convention, le courtier assiste son client dans la recherche d'une assurance de prêt qui soit équitable en termes de tarifs et de garanties exclues.
En 2015, les compagnies d'assurance ont proposé une couverture décès pour tous les contrats liés à un risque de santé accru. Dans 74 % des cas, cette couverture a été souscrite sans supplément de prime et sans exclusion de garanties. Cependant, dans 25 % des cas, une surprime a été appliquée, et dans 1 % des cas, il n'y a eu ni surprime ni exclusion de garanties. Le courtier en assurance de prêt conventionné AERAS se révèle donc être un conseiller judicieux pour toute personne confrontée à ce type de risque de santé accru.
Courtier d'assurance de prêt pour les métiers à risques
Pour un individu exerçant un métier exposé à des risques, l'assurance de prêt peut s'avérer particulièrement coûteuse, car une prime supplémentaire est souvent requise. Cette assurance doit être conçue pour couvrir des risques spécifiques et réagir de manière efficace en cas de besoin. Le rôle du courtier consiste à aider l'assuré à choisir l'assurance qui convient le mieux à sa situation. Pour ce faire, il examine attentivement les détails des garanties et veille à ce que la prime supplémentaire associée aux métiers à risques s'accompagne de garanties renforcées et parfaitement adaptées aux besoins du client. Une assurance avec une prime supplémentaire pour les métiers à risques qui ne propose pas les garanties adéquates s'avère inefficace.
Courtier d'assurance prêt immobilier en risque aggravé
Les emprunteurs qui se livrent à des activités sportives considérées comme dangereuses, telles que la voile, l'escalade, les sports de combat et les sports automobiles, sont classés comme des profils à risques. Dans de tels cas, il est possible que le bénéfice de la garantie d'Incapacité Temporaire Totale (ITT) de l'assurance prêt immobilier leur soit refusé en raison de l'évaluation de risques élevés d'accidents mortels ou de blessures graves. Afin de garantir une couverture adéquate, il est fortement recommandé de souscrire une assurance spécifique qui prend en considération les particularités des emprunteurs pratiquant des sports à haut risque, tout en évitant des primes excessivement onéreuses.
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